【笔记】记账与理财

    记账的好处

    • 清楚自身的收支和资产负债情况——了解钱都花在哪里便于后续预算规划
    • 合理预算规划——根据自己的收支情况对消费进行合理规划,减少不必要的消费
    • 合理投资规划——根据自己的资产情况对投资进行合理规划,保持资产的保值增值
    • 养成良好的消费和理财习惯——根据预算花钱,把钱花得有价值;理性投资,积少成多

    记账要点

    1. 怎么记账可参考这里
    2. 每周记账,养成习惯
    3. 消费时能刷卡就刷卡,有账单方便记账对账
    4. 定期盘点,保证帐实相符,除现金外的账户做到分毫不差,乱帐后就坚持不下来了
    5. 必要的意外支出无需心疼,甚至可不算在预算金额内
    6. 区分可用和不可用资金,方便资金规划
    7. 定期对支出做必要性分析,缩减长期非必要开销
    8. 不做总结的记账不算理财,不做反思的总结很难进步,没有进步不如不记账



    预算制定与实施

    预算》记账》总结、寻找可节省消费》调整预算》周而复始不断合理预算和消费习惯

    理财的6个步骤

    确定理财目标--审视财务状况--明确理财阶段--优化资产配置--跟踪账户信息--总结提升能力

    理财五大定律

    这些是专家们根据长期的经验总结的一个合理比值。大家可以和自己的报表对照着看看自己的支出合理不。越接近这个,说明你的支出越合理。

    大家可以根据这个做预算,以后买东西的时候也不用纠结该不该买了。

    4321定律———家庭资产合理配置比例是:家庭收入的40%用于供房及其他方面投资,30%用于家庭生活开支,20%用于银行存款以备应急之需,10%用于保险。

    72定律———不拿回利息利滚利存款,本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。比如,如果在银行存10万元,年利率是2%,每年利滚利,多少年能变20万元?答案是72/2=36年。

    家庭保险双十定律———家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍,保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。

    房贷三一定律———每月房贷金额以不超过家庭当月总收入三分之一为宜。

    80定律———股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如,30岁时股票可占总资产50%,50岁时则占30%为宜。

    设定财务目标-SMART原则

    一般中国人常见的理财目标大致分为这几类:

    结婚计划:

    结婚,既是两个独立生命体的结合,又是两种独立理财记录的合并.两个人既要为相伴一生努力奋斗,又要为幸福理财运筹帷慢,不要因财务问题而使婚姻触礁。从筹划结婚到正式步入结婚殿堂,对于每个家庭来说都是一笔不小的开支。如果能够共同合理规划,不但可以缓解结婚所带来的经济压力,还可以通过共同的合理理财获得快乐。

    教育计划:

    教育计划包括子女教育计划和个人后续教育计划。
    作为家庭中最重要的投资之一,孩子的教育牵动着无数家长的心。对子女的教育准备应尽早规划,可以选择教育理财工具很多,储蓄,债券、基金等,但应以稳健为主。
    个人后续教育是对自己投资。资金来源主要靠工作以后积累,开源节流,必要时只能先向父母亲友借钱,以期未来获得丰厚回报。

    消费计划:

    赚钱,最根本的是为了消费。每天、每周或每月都有必须的生活基本消费:饮食、服饰、房租水电、交通、通讯、赡养、纳税、维修等。钱多了,又会出现奢侈消费:培训费、休闲、保健、旅游等。要应付自如,只有为整个家庭的开支设立一些大的原则。以保证最基本的需求得到满足。

    保险计划:

    人生充满无数未知的风险,为了个人和家庭生活的安全稳定,保险应作为理财的必要组成部分。
    投保一定要掌握两个原则:转移风险原则和量力而行原则。一般来说,如果只需要保障功能的话,投保费用可不超过年收入的10%;如果同时看重其理财功能,可以在整体规划中占到20%-40 %。

    投资计划:

    当储蓄一天天增加的时候。人们通常想寻找一种投资组合.能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。
    投资工具种类繁多,从最简单的银行储蓄到投机性最强的期货,投资者要根据自身的特点要善加以选择。

    住房计划:

    房子,意味着温馨的生活空间,更意味着大笔资金.
    买不起房,很多人选择了租房,不但可以拥有一个属于自己的空间.还免去了每月还房货的压力。
    购买完全属于自己的房子还是大多数人的梦想。购房要兼顾到自住和投资双重功能,考虑到该房产的保值性与增值性。

    购车计划:

    购买汽车,可以享受速度的快感,可以方便出行,提高生活品质,因此成为很多人的一大生活目标。
    在购车计划中。要考虑的因素有换(购)车的时间、购车总价、贷款比例、贷款年限与利率等等。养车费用也需要加以考虑,包括燃料费、停车费各种税费、保险费… … 弄不好会对日常开支造成较大压力,影响生活品质。

    旅游计划:

    目前,喜欢旅游的人越来越多。旅游需要花钱,如果钱少,一般不会对当生造成影响,如果要花许多钱,那就要早早作好出游计划资金准备。最好储备一笔旅游基金,当然也不妨把月度收入外的年终奖等拿来旅游。

    退休计划:

    退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的.情况下满足这些需求。
    大多数人都习惯于靠政府的社会养老保险,但要想退休后生活得舒适、独立,光靠社会养老保险是不够的,必须庄有工作能力时积累一笔退休基金作为补充,因为社会养老保险只能满足人们的基本生活需要。

    创业计划:

    做自己的老板.拥有自己的事业.是许多人的梦想。
    很多人在创业之初,最关注的是如何寻找到一个好的创业项目,如何开拓市场,如何获得最大收益。这些都是必须的,但如果想达到创业的成功,还有一样更重要的能力必须兼顾,就是拥有一个正确的理财心态.作为创业者,应按照预定目标,运用金融知识与财务管理方式,有效地增加财富,聪明地消费,安全地避免财务风险,合法地节税,进而达到创业理想。

    支出一般简单的划分为固定支出、可变支出和灵活支出。

    固定支出——每个月的支出中,首先要保障的就是这部分支出。所以在做预算的时候先从这里规划起。固定支出包括房租、房贷车贷、保险物业等。对建议把投资支出也做为固定支出。

    可变支出——手机费、电费、衣食住行等都是会有一定程度变化的。但是也要控制一个量。

    灵活指出——休闲娱乐等就是典型的灵活指出了。

    总的来说,支出中先保障固定支出、减少可变支出和灵活支出。

    参考: 理财知识入门到高阶汇总帖



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