【笔记】记账与理财
- 清楚自身的收支和资产负债情况——了解钱都花在哪里便于后续预算规划
- 合理预算规划——根据自己的收支情况对消费进行合理规划，减少不必要的消费
- 合理投资规划——根据自己的资产情况对投资进行合理规划，保持资产的保值增值
- 养成良好的消费和理财习惯——根据预算花钱，把钱花得有价值；理性投资，积少成多
- 怎么记账可参考这里
- 每周记账，养成习惯
- 消费时能刷卡就刷卡，有账单方便记账对账
- 定期盘点，保证帐实相符，除现金外的账户做到分毫不差，乱帐后就坚持不下来了
- 必要的意外支出无需心疼，甚至可不算在预算金额内
- 区分可用和不可用资金，方便资金规划
- 定期对支出做必要性分析，缩减长期非必要开销
- 不做总结的记账不算理财，不做反思的总结很难进步，没有进步不如不记账
记账的好处
记账要点
预算制定与实施
预算》记账》总结、寻找可节省消费》调整预算》周而复始不断合理预算和消费习惯
理财的6个步骤
确定理财目标--审视财务状况--明确理财阶段--优化资产配置--跟踪账户信息--总结提升能力
理财五大定律
这些是专家们根据长期的经验总结的一个合理比值。大家可以和自己的报表对照着看看自己的支出合理不。越接近这个，说明你的支出越合理。
大家可以根据这个做预算，以后买东西的时候也不用纠结该不该买了。
4321定律———家庭资产合理配置比例是：家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。
72定律———不拿回利息利滚利存款，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。比如，如果在银行存10万元，年利率是2%，每年利滚利，多少年能变20万元？答案是72/2=36年。
家庭保险双十定律———家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。
房贷三一定律———每月房贷金额以不超过家庭当月总收入三分之一为宜。
80定律———股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如，30岁时股票可占总资产50%，50岁时则占30%为宜。
设定财务目标-SMART原则
一般中国人常见的理财目标大致分为这几类：
结婚计划：
结婚，既是两个独立生命体的结合，又是两种独立理财记录的合并．两个人既要为相伴一生努力奋斗，又要为幸福理财运筹帷慢，不要因财务问题而使婚姻触礁。从筹划结婚到正式步入结婚殿堂，对于每个家庭来说都是一笔不小的开支。如果能够共同合理规划，不但可以缓解结婚所带来的经济压力，还可以通过共同的合理理财获得快乐。
教育计划：
教育计划包括子女教育计划和个人后续教育计划。
作为家庭中最重要的投资之一，孩子的教育牵动着无数家长的心。对子女的教育准备应尽早规划，可以选择教育理财工具很多，储蓄，债券、基金等，但应以稳健为主。
个人后续教育是对自己投资。资金来源主要靠工作以后积累，开源节流，必要时只能先向父母亲友借钱，以期未来获得丰厚回报。
消费计划：
赚钱，最根本的是为了消费。每天、每周或每月都有必须的生活基本消费：饮食、服饰、房租水电、交通、通讯、赡养、纳税、维修等。钱多了，又会出现奢侈消费：培训费、休闲、保健、旅游等。要应付自如，只有为整个家庭的开支设立一些大的原则。以保证最基本的需求得到满足。
保险计划：
人生充满无数未知的风险，为了个人和家庭生活的安全稳定，保险应作为理财的必要组成部分。
投保一定要掌握两个原则：转移风险原则和量力而行原则。一般来说，如果只需要保障功能的话，投保费用可不超过年收入的10％；如果同时看重其理财功能，可以在整体规划中占到20%-40 ％。
投资计划：
当储蓄一天天增加的时候。人们通常想寻找一种投资组合．能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。
投资工具种类繁多，从最简单的银行储蓄到投机性最强的期货，投资者要根据自身的特点要善加以选择。
住房计划：
房子，意味着温馨的生活空间，更意味着大笔资金．
买不起房，很多人选择了租房，不但可以拥有一个属于自己的空间．还免去了每月还房货的压力。
购买完全属于自己的房子还是大多数人的梦想。购房要兼顾到自住和投资双重功能，考虑到该房产的保值性与增值性。
购车计划：
购买汽车，可以享受速度的快感，可以方便出行，提高生活品质，因此成为很多人的一大生活目标。
在购车计划中。要考虑的因素有换（购）车的时间、购车总价、贷款比例、贷款年限与利率等等。养车费用也需要加以考虑，包括燃料费、停车费各种税费、保险费… … 弄不好会对日常开支造成较大压力，影响生活品质。
旅游计划：
目前，喜欢旅游的人越来越多。旅游需要花钱，如果钱少，一般不会对当生造成影响，如果要花许多钱，那就要早早作好出游计划资金准备。最好储备一笔旅游基金，当然也不妨把月度收入外的年终奖等拿来旅游。
退休计划：
退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的．情况下满足这些需求。
大多数人都习惯于靠政府的社会养老保险，但要想退休后生活得舒适、独立，光靠社会养老保险是不够的，必须庄有工作能力时积累一笔退休基金作为补充，因为社会养老保险只能满足人们的基本生活需要。
创业计划：
做自己的老板．拥有自己的事业．是许多人的梦想。
很多人在创业之初，最关注的是如何寻找到一个好的创业项目，如何开拓市场，如何获得最大收益。这些都是必须的，但如果想达到创业的成功，还有一样更重要的能力必须兼顾，就是拥有一个正确的理财心态．作为创业者，应按照预定目标，运用金融知识与财务管理方式，有效地增加财富，聪明地消费，安全地避免财务风险，合法地节税，进而达到创业理想。
支出一般简单的划分为固定支出、可变支出和灵活支出。
固定支出——每个月的支出中，首先要保障的就是这部分支出。所以在做预算的时候先从这里规划起。固定支出包括房租、房贷车贷、保险物业等。对建议把投资支出也做为固定支出。
可变支出——手机费、电费、衣食住行等都是会有一定程度变化的。但是也要控制一个量。
灵活指出——休闲娱乐等就是典型的灵活指出了。
总的来说，支出中先保障固定支出、减少可变支出和灵活支出。
参考： 理财知识入门到高阶汇总帖
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